如何使用信用卡更好?信用卡入坑必读

苏建报 生活随笔 15 次浏览 , , , 没有评论
信用卡怎么用?
信用卡怎么用?

一、什么是信用卡

信用卡的本质:

一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具:短期,免息期最长到50天左右;无息,刷卡消费无息,取现按天计息;关键是其贷款性质,合理运用可以改善现金流状况。

现在我们多数人使用的是贷记卡,贷记卡即银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。相比普通银行储蓄卡,信用卡可以让你在没有现金的情况下也可以花钱!只要还款日之前按期归还消费的金额就可以了。

二、为什么要办信用卡

1.积累信用

这个是看不到的双刃剑,只要你使用信用卡,就会在人行有一个征信记录,如果你逾期不还款或者拖欠严重,你的征信记录就会很差,直接影响就是贷款会遇到困难,如果你乖乖按期还款,征信记录很好的话,直接影响就是你比那些没有信用卡的人更容易贷到款或者能贷到更多的款,或者是能拿到更低的利息。

2.记账工具

信用卡的结算往往都精确到商户,因此对账单是一个很不错的账单,而借记卡账单的商户信息一般都没有这么详细。对于懒得记账人来说,这是个不错的自动记账工具。

3.创造并保障信用额度内的现金流

资金周转,现金不足可以刷卡的情况下,可以救急。

4.消费有优惠

消费有积分,积分可以换礼品。有的银行生日当月或者高等级的卡还能打折兑换~

5.最长50天的免息期

现金更长时间内留在自己手上,可以产生收益。假如一个月使用信用卡消费1w,这1w的现金拿去买短期的理财产品,比如30天收益率为5%的产品,那一个月后赎回来就能赚500/12=41.67块,当然这只是个栗子~就看你有没有那个闲钱和好运气碰到收益不错的~

6.境外消费方便

多数地方都可以刷银联卡,很方便,如果没有信用卡,用储蓄卡取现的话需要找到相对应银行,不然要收跨行手续费,即便找到了,也要收异地手续费,或者就要带足现金在身上,出门旅行不是很安全。最重要的是,境外消费可以返现奖励。

7.信用卡还有一项很重要的功能就是预授权

信用卡预授权是指发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前,确认许可冻结额度的交易。

国内绝大多数支持刷卡的宾馆、租车公司等,都会使用信用卡的预授权功能,用来代替原本需要预付现金的押金。这个作用不容小觑,对于客户的资金流转非常方便。

三、信用卡的好处

1、提前的透支功能。

透支功能可以说是信用卡一大特色。比如最近手头紧,或者资金流动大,一时间身上的钱不够花了,这时,你就可以通过信用卡的提前透支功能。可以选择刷卡,或者少量取现来解决自己一时的需要。这个还是很便利的。

2、资金安全

消费都尽量刷卡,这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了,损失也可以减小。现金丢了,找回来的可能性微乎其微;但信用卡就不一样了,就算被盗或、丢失了,我们发现后第一时间可以挂失,哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷,追查起来也容易得多——因为每一笔刷卡都有记录,更何况,还有银行在挂失前 48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外,如果现金消费,说不定哪一次就被找回假币呢!

3、享受分期的便利。

当然了,有时候,因为生活或者工作需要,购买了大件,比如说,笔记本,或者小车等,一时半会没有那么多钱的话,可以选择通过信用卡申请分期付款,这样就可以享受分期带给自己的好处了。不过要承担一定的利息哦。不过这也是相对地,万一你分期还不上该怎么办?那样就变成对自己不利的事情了。

4、薅羊毛省钱

很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销,比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠,又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外,信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品,甚至还有一些抽奖活动。其实,如果你的信用卡用的好,真的能省下很大一笔开支。

5、方便出行

当然了,使用信用卡对自己的出行是很有帮助的。比如说有的特色的信用卡开通了坐地铁,乘公交车的功能,有的加油很方便,有的预定机票酒店很方便,有的则在去港澳台,或者出国时很方便,如双币或者多币信用卡,全世界哪里去不得。

6、缓解经济压力

假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力,这样就可以用信用卡进行分期付款,提前享用心仪的物品;虽然需要另外支付一定的手续费,但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比,想想觉得还是值得的。当然,提前消费要要我们量力而行。

7、累积个人信用记录

经常使用信用卡,并按时足额还款,可以提升我们的信用额度和信用度,同时,银行的征信系统数据库就有了你良好的征信记录了,以后贷款买房买车审批之类的就容易多了。

8、少欠人情

最后一点,当我们遇到急需现金以解燃眉之急时,如果向亲朋好友难免不好意思开口,或者是开口也借不到钱,这时就可以透支信用卡了,虽可能万分之五的日利息像高利贷,但有时候比起欠人家人情,其实也并不是那么难以接受的。

信用卡账单日、信用卡还款日、信用卡免息期
信用卡账单日、信用卡还款日、信用卡免息期

四、账单日 & 还款日 & 免息期

账单日

信用卡账单日:每个月银行会定期把你的信用卡的各种交易、消费等情况,进行汇总结算,计算出你档期总欠款金额和最小还款额。

还款日

最后还款日:指的是持卡人最后应该还款的日子。

账单日,银行会以短信的方式通知你,最后还款日的日期,你只需要在最后还款日之前还款就可以了。

什么叫免息期呢?

就是你刷信用卡后,有一段时间,银行不收取你的利息,让你无息使用信用卡中的金额。一般免息期是20-56天,不同银行时间不同。

账单日 & 还款日 & 免息期

账单日 & 还款日 & 免息期

五、信用卡的正确使用方式

1.信用卡使用过程中不能长期套空。

2.银行的高压线尾数0.8.9,切忌不要刷整数,尾数不要刷0.8.9。

3.每月刷卡次数十五次属于合格的信用卡用户,每月刷卡25-28次属于优质客户。

4.一次性刷卡额度不要超过百分之五十,每个月的刷卡额度要保证不低于百分之三十以上。

5.切忌柜员机套现,(不仅银行收百分之一的手续费,还要有每天万分之五的利息产生)。

6.切忌一进一出。

7.切忌固定时间 固定地点刷卡。

8.刷卡时间9–21:00,最晚不要超过晚上九点,尽量在营业时间刷卡。

9.按时还款,不要有逾期!

六、什么样的人不适合使用信用卡

1.控制不了消费欲望,只管刷不管还款能力的人,办了很危险。

2.太懒,懒得看还款日懒得看账单日懒得看账单金额懒得还款的人,办了添麻烦

3.对利用信用卡免息期套利毫无兴趣,把信用卡当储蓄卡用的人,办来干嘛呢。

七、信用卡怎么用最划算

1.拒绝使用最低还款额:如果选择最低还款额,那么未还款的部分实惠收取额外的利息的。有时候可能会加大借款人负担。

2.谨慎选择分期付款业务:分期付款,解决了还款压力,听着很不错,但是这稍微减你轻压力的代价却是更多的手续费。如果一定要分期的话,大家要记得先要了解清楚费用。

3.把握最佳刷卡时间:信用卡都有账单日,账单日后第一天刷卡消费,可享受至少50天免息期,账单日当天刷卡,只能享受25天免息期。掌握最佳刷卡时间,可以有更长时间的免息期哦。

4.刷够次数免年费:一般来说,信用卡都是要收取年费的,但现在很多银行都有年刷卡满规定次数后,免除次年年费的规定。

5.修改信用卡账单日:修改信用卡账单日延长免息期一个月。部分银行信用卡有修改账单日服务,持卡人可以使用该功能修改信用卡账单日,延长免息期一个月。

6.多刷卡消费:信用卡的主要使用方式是刷卡消费,刷卡消费可以享受一定时间的免息期,而且有时候会有一些优惠。另外信用卡免年费、积分累计都和刷卡次数有关,因此要经常使用信用卡刷卡消费。

7.按时足额还款:如果还款逾期,银行不仅要收取透支利息,还有滞纳金,严重的还会造成信用不良,为以后申请贷款造成诸多不便。

8.只还欠款,避免产生溢存款:信用卡的溢缴款是信用卡持卡人还掉欠款后多存的部分。信用卡溢存款不会产生利息,想取出来的话还会产生额外的手续费(也有少数银行不收),实在不划算。

9.多参加银行活动:很多银行都有积分日优惠活动,跟着优惠走才是王道。并且与银行打交道多了以后,银行会提高你的资质水平,从而更容易提高额度。

信用卡使用指南
信用卡使用指南

八、信用卡分期和最低还款哪个划算

1、分期还款

分期还款很好理解,就是指持卡人将某一笔消费和当期账单向银行要求按照分期的方式归还给银行。现实中,其实当我们发生大额消费和临近最后还款日仍没有还款的时候,基本上银行都会发送分期的促销短信。这些促销活动一般都很诱人,超低的手续费,免费送礼品,有的甚至0利息,难道天下真的有免费的午餐?

首先,当我们办理分期的时候,很多人觉得月手续费0.4%-0.5%左右真的很划算,一年也才5%左右。如果按分期10000元算的话,我们也只需要出五六百元的手续费。如果你这样想,那就大错特错了。请记住,我们不是一次性支付手续费和还本金,而是分期支付的。也就是说,上月你还掉了一部分本金之后,次月还是按照10000元的本金给你分摊手续费的。我们用个很简单的公式给大家计算一下。IRR公式,这是个计算信用卡分期手续费实际年利率的神器,操作也很简单。我们以10000元分12期,月手续费率0.55%为例,每月需还本金加利息888.33元。

2、最低还款

银行一般比较“人性化”,当持卡人无力偿还账单时,会提供另外一种还款方式-最低还款。最低还款各大银行大都规定一样,只需要还上账单金额的10%就算你还款了,剩下的余额按照一定的利息计算到下一个账单日一起还掉就可以了。这种方式乍得一听很诱人,如果利息不高,每月还上最低还款,把剩下的钱买个更高收益的理财不是更好?想的挺美,可银行的智商会这么低吗?

首先,我们要清楚最低还款后,未还部分是按万分之五复利来计算的。我们还是以账单10000元为例,当还掉账单10%即1000元后,按照最低还款额的利息计算方式为: 初始本金 X 上期还款日到本期还款日的天数(大月31天,小月30天,最低还款都一个月除外) x 0.05% + 剩余本金 x 上期还款日到本期账单日(10天左右)x 0.05%。这样计算下来,年利率居然达到了15%左右,可想而知,长期还最低,我们要出比分期高更多的利息。

从以上看来,信用卡分期还款和最低还款的手续费都不便宜,如果真的是资金紧张,必须二选一的话,分期还款要比最低还款划算些。最后提醒大家:免息不等于免手续费,提前还款手续费还是会照收,实际利率大于名义利率。

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